Hypotheken2?
Wel de eerste is de annuïteiten-hypotheek:
In dat geval betaalt u elke maand elke maand een vast bedrag wat bestaat uit een deel aflossing, en een deel rente. Het rente bedrag daalt elke maand, en omdat de maandlast hetzelfde blijft, stijgt dan het aflossingsbedrag.
In het begin veel belastingvoordeel, later minder.
Dan is er de lineaire hypotheek:
Hierbij lost u een vast bedrag per jaar af, waardoor de rentelasten in het begin hoog zijn. Doch naarmate er meerdere jaren is afgelost, daalt ook het rentebedrag omdat u steeds rente betaalt over een lager hypotheekbedrag. De maandlasten dalen bij deze vorm naarmate de looptijd verstrijkt.
In het begin veel belastingvoordeel, later steeds minder.
We kennen ook de leven-hypotheek:
Bij deze vorm wordt de hypotheek gekoppeld aan een levensverzekering waarvoor u periodiek premies betaalt naast uiteraard de rente. De premies bouwen over een x-aantal jaren een kapitaal op, waarmee u uiteindelijk uw hypotheek aflost. Tussentijds lost u niets af.
Hier profiteert u dus van de maximale aftrek gedurende de gehele looptijd van de hypotheek. Het eindbedrag van de levensverzekering is afhankelijk van het resultaat van de maatschappij waar deze verzekering is ondergebracht, en daardoor is het mogelijk dat de einduitkering niet gelijk is aan de hypotheekschuld.
Deze biedt dus minder zekerheid dan de spaarhypotheek.
De spaarhypotheek:
Deze lijkt veel op de leven-hypotheek, ook hier wordt tussentijds niets afgelost en gaat men sparen voor de aflossing van de hypotheek via een spaarsysteem, waarbij het percentage spaarrente gelijk is aan het te betalen percentage hypotheekrente. Deze worden zodanig gekoppeld dat het eindresultaat gelijk is aan het hypotheekbedrag. De uitkering is, wanneer aan een aantal fiscale voorwaarden is voldaan, belastingvrij te ontvangen. Het betekent tevens dat u profiteert van een maximale belastingaftrek over de totale looptijd van de hypotheek.
De spaarhypotheek is momenteel de meest populaire hypotheekvorm en geeft de meeste zekerheid.
En dan is er nog de beleggingshypotheek:
Bij de beleggingshypotheek gaat men ook sparen voor de aflossing aan het eind van de periode, doch hier is men een stuk flexibeler dan bij de spaarhypotheek. Minder strakke fiscale regels bevorderen steeds weer dat de beleggingshypotheek in opmars is.
Met name bij deze vorm kunt u, in het bijzonder wanneer een ander huis wilt kopen, uw overwaarde op een zodanige manier gebruiken dat de lasten voor u per maand niet onoverkomelijk zijn, ja zelfs op een bepaald nivo waarvan u zegt dit kan helemaal niet.
Bij deze vorm is het zo dat de premies (gelden) na aftrek van kosten worden belegd in bepaalde fondsen die u als cliënt zelf kunt bepalen (tot op zekere hoogte). Deze fondsen variëren van Mix-fondsen tot Aandelen-fondsen, ofwel fondsen met een laag risico-profiel en die met een hoog risico-profiel. Afhankelijk van de resultaten van de beleggingen kunt u zelfs wat geld overhouden!
In dat geval betaalt u elke maand elke maand een vast bedrag wat bestaat uit een deel aflossing, en een deel rente. Het rente bedrag daalt elke maand, en omdat de maandlast hetzelfde blijft, stijgt dan het aflossingsbedrag.
In het begin veel belastingvoordeel, later minder.
Dan is er de lineaire hypotheek:
Hierbij lost u een vast bedrag per jaar af, waardoor de rentelasten in het begin hoog zijn. Doch naarmate er meerdere jaren is afgelost, daalt ook het rentebedrag omdat u steeds rente betaalt over een lager hypotheekbedrag. De maandlasten dalen bij deze vorm naarmate de looptijd verstrijkt.
In het begin veel belastingvoordeel, later steeds minder.
We kennen ook de leven-hypotheek:
Bij deze vorm wordt de hypotheek gekoppeld aan een levensverzekering waarvoor u periodiek premies betaalt naast uiteraard de rente. De premies bouwen over een x-aantal jaren een kapitaal op, waarmee u uiteindelijk uw hypotheek aflost. Tussentijds lost u niets af.
Hier profiteert u dus van de maximale aftrek gedurende de gehele looptijd van de hypotheek. Het eindbedrag van de levensverzekering is afhankelijk van het resultaat van de maatschappij waar deze verzekering is ondergebracht, en daardoor is het mogelijk dat de einduitkering niet gelijk is aan de hypotheekschuld.
Deze biedt dus minder zekerheid dan de spaarhypotheek.
De spaarhypotheek:
Deze lijkt veel op de leven-hypotheek, ook hier wordt tussentijds niets afgelost en gaat men sparen voor de aflossing van de hypotheek via een spaarsysteem, waarbij het percentage spaarrente gelijk is aan het te betalen percentage hypotheekrente. Deze worden zodanig gekoppeld dat het eindresultaat gelijk is aan het hypotheekbedrag. De uitkering is, wanneer aan een aantal fiscale voorwaarden is voldaan, belastingvrij te ontvangen. Het betekent tevens dat u profiteert van een maximale belastingaftrek over de totale looptijd van de hypotheek.
De spaarhypotheek is momenteel de meest populaire hypotheekvorm en geeft de meeste zekerheid.
En dan is er nog de beleggingshypotheek:
Bij de beleggingshypotheek gaat men ook sparen voor de aflossing aan het eind van de periode, doch hier is men een stuk flexibeler dan bij de spaarhypotheek. Minder strakke fiscale regels bevorderen steeds weer dat de beleggingshypotheek in opmars is.
Met name bij deze vorm kunt u, in het bijzonder wanneer een ander huis wilt kopen, uw overwaarde op een zodanige manier gebruiken dat de lasten voor u per maand niet onoverkomelijk zijn, ja zelfs op een bepaald nivo waarvan u zegt dit kan helemaal niet.
Bij deze vorm is het zo dat de premies (gelden) na aftrek van kosten worden belegd in bepaalde fondsen die u als cliënt zelf kunt bepalen (tot op zekere hoogte). Deze fondsen variëren van Mix-fondsen tot Aandelen-fondsen, ofwel fondsen met een laag risico-profiel en die met een hoog risico-profiel. Afhankelijk van de resultaten van de beleggingen kunt u zelfs wat geld overhouden!
Woning van de maand
Uw NVM Makelaar in regio Nissewaard
U wilt uw huis verkopen dan wel een huis kopen, en u woont in de regio Nissewaard en omstreken? Molengraaf Makelaardij (RMT) Register Makelaar Taxateur is sinds 1992 gevestigd in Zuidland. Tevens zijn wij gecertificeerd makelaar voor taxaties en hebben wij sinds jaar en dag een belastingadvies praktijk voor particulieren.
Wij zijn ook uw hypotheekadviseur. EFA (Erkend Financieel Adviseur)
Wij kunnen adviseren en bemiddelen in een groot aantal geldverstrekkers. Daardoor kunnen wij u de laagste rente aanbieden.
Benieuwd wat wij voor u kunnen betekenen? Vul ons contactformulier in en wij nemen contact met u op.
Selectie uit ons aanbod
-
€ 168.000,- k.k. BeschikbaarStationsweg 7
3218 AV Heenvliet -
€ 235.000,- k.k. Verkocht onder voorbehoudOostendeelplein 39
3214 TL Zuidland -
€ 199.500,- k.k. VerkochtMr G Groen van Prinstererlaan 1 m
3214 XL Zuidland -
€ 290.000,- k.k. BeschikbaarKerkweg 51 A
3214 VC Zuidland -
€ 229.000,- k.k. Verkocht onder voorbehoudMr P J Oudweg 4
3214 XN Zuidland -
€ 565.000,- k.k. Verkocht onder voorbehoudGemeenlandsedijk Noord 41
3216 AG Abbenbroek -
€ 425.000,- k.k. BeschikbaarDrieendijk 31
3218 LC Heenvliet -
€ 199.000,- k.k. BeschikbaarMr P S Gerbrandystraat 15
3214 XM Zuidland -
€ 435.000,- k.k. VerkochtIsraellaan 8
3214 EG Zuidland -
€ 325.000,- k.k. BeschikbaarKerkweg 55
3214 VC Zuidland -
€ 209.000,- k.k. BeschikbaarA S Moermanstraat 12
3227 AA Oudenhoorn
Molengraaf Makelaardij
Mr P.J. Oudweg 56
3214 XN Zuidland